순위: 자동차 보험료가 가장 높은 미국 주

자동차를 소유하는 것은 지속적으로 돈을 낭비하는 데 투자했다는 것을 이해하는 것과 함께 제공됩니다. A지점에서 B지점으로 이동하는 것이 필요합니다. 특히 적절한 대중교통을 이용할 수 있는 걷기 좋은 도시에 거주하지 않는 경우에는 더욱 그렇습니다. 하지만 그렇다고 해서 반드시 돈이 절약되는 것은 아닙니다. 실제로 자동차를 구입하는 것 외에도 보험료를 유지하고 지불해야 막대한 비용이 몰래 발생할 가능성을 크게 줄일 수 있습니다.

자동차를 소유하는 동안 백만 가지 일이 잘못될 수 있습니다. 사고, 도난, 심지어 자연재해까지 보장받지 못한 채 주머니에 구멍이 날 수 있습니다. 이것이 바로 미국의 거의 모든 주(뉴햄프셔 제외)에서 자동차 보험이 법으로 요구되는 이유입니다. 정확한 최소 지불 금액은 소송 빈도, 청구 건수, “무과실” 상태인지 여부 등 다양한 요인에 따라 주마다 다릅니다. 몇 달러를 절약할 수 있는 방법을 찾고 계시다면, SlashGear가 더 저렴한 자동차 보험에 가입할 수 있는 옵션을 제공해 드립니다.

그러나 이 기사에서는 최소값을 다루지 않습니다. 대신, 전체 보장에 대한 보다 현실적인 연간 비용을 살펴보겠습니다. Forbes에 따르면 미국의 평균 운전자는 연간 전체 보장을 위해 보험료로 2,149달러를 지출합니다. 이 수치는 연령, 신용 점수, 차량 유형 및 위치와 같은 요인에 따라 달라집니다. 우리의 주요 관심사는 위치입니다. 따라서 자동차 보험료가 가장 높은 미국 5개 주를 소개합니다.

미국에서는 자동차 보험료가 지난 2년 동안 급격히 올랐으며, 네바다 주는 보험료 인상으로 가장 큰 타격을 입은 곳 중 하나였습니다. 2023년 1월부터 2024년 3월 사이에 실버 주(Silver State)의 요금이 38% 급등했습니다. 이는 모든 주 중에서 가장 높은 증가율을 나타냅니다. 그 이유는 불분명합니다. 자동차 수리비(2024년 전년 동기 대비 6.7% 증가)나 보험금 청구 증가 등 다양한 요인이 인플레이션에 영향을 미쳤을 수 있습니다.

추정에 따르면 네바다주 평균 자동차 소유자는 수입의 4.91%를 보험에 지출하며 미시간, 플로리다, 루이지애나에 이어 뒤를 잇습니다. 증가를 주도하는 요인이 하룻밤 사이에 사라지지 않을 것이기 때문에 그 수치는 더욱 높아질 수 있습니다.

네바다주의 인구는 꾸준히 증가하고 있습니다. 미국 인구조사국의 데이터에 따르면, 이는 백분율 기준으로 미국에서 6번째로 빠르게 성장하는 주입니다. 증가하는 도시 밀도를 따라잡기 위해 Clark 카운티와 같은 지역에서는 광범위한 건설이 진행되고 있습니다. 인구 밀도 증가와 건설 위험은 보험 회사에 대한 자동차 소유자의 위험 프로필을 가중시키고 있다고 말할 수 있습니다.

무시할 수 없는 기존 자동차 도난 위험도 있습니다. 네바다 주는 2023년에 주민 100,000명당 573건의 자동차 도난을 보고했는데, 이는 주를 원치 않는 범주에서 3위를 차지한 수치입니다. 자동차 도난을 방지하는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있습니다. 2025년 현재, 이 주에서 차량을 완전 보장하려면 평균 $3,010의 비용이 듭니다.

높은 자동차 보험료는 오랫동안 미시간주에서 뜨거운 주제였습니다. 너무 많아서 주 의회는 2019년에 역학을 점검하기 위한 개혁을 제안했습니다. 무제한 무과실 요건의 제거는 법안의 하이라이트였으며 서류상으로는 문제를 해결했어야 했습니다.

그러나 보험 비용은 2020년 이전 수준으로 돌아가 평균 미시간 운전자는 차량 보험을 위해 한 달에 3,107달러를 내야 합니다. Bankrate에 따르면 디트로이트 및 워렌과 같은 일부 지역에서는 이 수치가 3,700달러 미만까지 올라갑니다. 개혁 후 보험료가 인상되는 이유는 공급자가 고객의 보험 청구서를 우편번호에 고정하는 것을 금지하는 법안의 허점에서 찾을 수 있습니다.

높은 비율에 기여하는 다른 요인으로는 보험 사기(지난해 디트로이트에서는 10,000명당 855.88건의 사무직 범죄가 보고됨)와 주 내 도로를 운행하는 무보험 운전자의 비율이 있습니다. 운전자 5명 중 약 1명은 보험 혜택을 받지 못합니다. 입법부가 현재 미시간주에 배포된 신용 기반 보험 점수 산정의 허점을 막을 수 있는 방법을 찾을 때까지 오대호 주가 이 목록에서 제외될 가능성은 거의 없습니다.

루이지애나의 자동차 소유자는 보험 문제로 어려움을 겪고 있습니다. 운전자는 연간 수입의 6.53%를 자동차 보험에 지출하는데, 이는 미국에서 가장 높은 비율입니다. 이르면 2023년 초에는 이 수치가 약 2% 더 저렴했기 때문에 우려할 만한 이유가 있습니다. 루이지애나의 연간 자동차 보험료는 평균 3,298달러이며, 다른 주와 마찬가지로 증가세를 보이고 있습니다.

실제로 금리가 너무 걱정스러워서 루이지애나 주의회는 작년에 인플레이션 원인을 조사하기 위해 여러 위원회를 소집했습니다. 위원회는 빈손으로 나왔습니다. 자동차 보험이 왜 그렇게 비싸고 여전히 증가하고 있는지 정확히 아는 것은 다소 혼란스럽습니다. 무보험 운전자 비율은 10년 넘게 전국 평균 14% 수준을 유지해 왔습니다. 물론 교통사고 사망률은 전국 평균(IIHS에 따르면 17.7 대 12.2)보다 높지만 미시시피와 같이 위험한 주는 보험 비용이 더 유리합니다.

그러나 우리는 몇 가지 현명한 추측을 할 수 있습니다. 루이지애나의 법적 환경은 도움이 되지 않습니다. 청구인에게 보험사를 직접 고소할 수 있는 자동 권리를 부여하는 직접 조치 법령이 있었지만 특정 조건에만 적용되도록 개정되었습니다. 더욱이 전국 보험 감독관 협회(National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 루이지애나의 부상 청구 건수는 전국 평균보다 200% 더 높습니다. 이러한 소송 위험(및 소송 비용 자체)을 허리케인에 대한 노출(따라서 홍수)과 결합하면 상황이 좀 더 이해되기 시작합니다.

뉴욕은 자동차 보험료가 미국에서 두 번째로 비싼 주이며, 운전자에게 연간 $3,317의 비용이 듭니다. 수년 동안 그러한 목록에 일관되게 나타나는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 미시간주와 마찬가지로 뉴욕주도 과실이 없는 주입니다. 즉, 모든 자동차 소유자는 기본적으로 도로에서 사고를 당한 모든 사람의 의료비를 충당하기 위해 보험료를 지불합니다. 개인 상해 보호(PIP) 보장은 필수이며 1인당 최소 $50,000로 고정되어 있습니다.

지불 빈도(그리고 값비싼 뉴욕 의료 시스템)로 인해, 귀하가 기록상 최고의 방어 운전자 중 한 명인지, 방금 면허를 취득했는지 여부에 관계없이 뉴욕에서 자동차 보험료가 올라가는 것은 사실상 정상입니다.

보험 가격을 높이는 차고 사기와 유령 자동차(가짜 번호판이 달린 자동차) 문제도 있습니다. 차고 사기는 뉴욕에 거주하는 동안 다른 주에서 차량을 등록하는 관행을 말합니다. 뉴욕시 재무부의 데이터에 따르면 2023년에 440만 건의 인용이 발행되었으며, 이는 사기를 막는 문제가 얼마나 널리 퍼져 있는지를 반영한다고 생각하는 사람도 있습니다.

이러한 사기 청구에 대한 지불금은 보험료 모델링에 따라 가격이 책정됩니다. 즉, 단 한 번의 사기 사례가 성공할 때마다 모든 운전자가 고통을 겪는다는 의미입니다. 이러한 고유한 요소를 교통사고 사망자, 차량 도난률 등의 정기적인 통계와 함께 고려하면 뉴욕에서 자동차 보험이 특히 비싼 것은 당연한 일입니다.

Sunshine State는 미국 내 최고 보험료 주 목록을 주도하고 있으며, 해당 프로필을 자세히 살펴보면 자동차 보험료가 증가하는 우려스러운 추세를 알 수 있습니다. 플로리다의 수치는 작년보다 약 16% 증가했으며 향후 몇 년 동안 반전될 조짐은 없습니다.

$3,356 수치에 따르면 플로리다의 자동차 보험료는 월 약 $279로 전국 평균보다 56% 높습니다. 그 표시는 액면 그대로 눈썹을 몇 번 치켜뜨는 것 이상을 이끌어내야 합니다. 이에 의미 있게 기여하는 몇 가지 중요한 요소가 있습니다.

우선, 플로리다에서는 운전자에게 보험 가입을 요구하지만 자동차 소유자의 약 26.7%는 보험이 없습니다. 무보험 운전자와 사고에 연루될 위험이 높기 때문에 보험료가 급등합니다. 둘째, 플로리다는 12개의 무과실 보험 주 중 하나입니다. 운전자는 신체 상해 보호 및 재산 피해 책임에 대한 주의 최소 요구 사항인 $10,000를 충족하기 위해 추가 보험을 구입해야 합니다.

또한 플로리다는 허리케인과 같은 자연 재해로 인해 피해를 입는 경우가 많다는 점을 언급하는 것이 가장 중요합니다. 이는 특히 Palm Beach와 같은 주의 해안 지역에 실질적인 홍수 위험이 있음을 의미합니다. 실제로 플로리다에는 미국에서 가장 많은 홍수 피해를 입은 자동차가 있습니다. 플로리다의 침수 차량에 어떤 일이 일어나는지 살펴보겠습니다. 이 지역의 자동차 소유자는 일반적으로 내륙 지역보다 더 높은 보험료를 지불하며, 이러한 높은 요율은 평균 보험료 상승에 기여합니다.

주별로 자동차 보험 비용이 얼마인지에 대한 명확한 수치를 얻는 것은 어려울 수 있습니다. 당신이 접하는 각 신고 기관으로부터 다른 가치를 얻게 될 것입니다. 숫자도 공급자에서 공급자로 이동합니다. 가능한 가장 명확한 그림을 위해 Forbes, Insurify 및 Insurance Business Magazine의 세 가지 소스에서 데이터를 얻었습니다.

우리는 신뢰할 수 있는 여러 소스에서 정보를 추출할 뿐만 아니라 데이터 균일성 문제를 해결하기 위해 이러한 접근 방식을 취했습니다. Insurance Business Magazine의 수치는 작년 수치이며 Insurify의 포괄적인 월간 데이터베이스는 50개 주 전체를 포괄하지 않습니다. 이러한 격차를 메우기 위해 Forbes의 수치는 미국 내 모든 주에 대한 최신 요율을 제공했습니다. 이러한 소스의 데이터를 사용하여 우리는 자동차 보험 현장에 대한 균형 잡힌 그림을 그리기 위한 평균을 계산했습니다.

모든 소스가 특정 상태에 대한 수치를 갖고 있지 않은 극단적인 경우에 대해 우리는 사용 가능한 소스의 평균을 구하고 그 위치를 최종 목록에 추정했습니다. 특히 보험료 인상에 따라 이러한 수치는 매월 변경된다는 점에 유의해야 합니다. 따라서 이 목록에서 얻은 평균은 주로 지침으로 사용해야 합니다.